Банк России выпустил памятку о том, как снизить риск отказа в проведении банком операций по счету или в заключении договора банковского счета. Такие ситуации возникают, как правило, если у банка имеются основания подозревать, что клиент нарушает налоговое или антиотмывочное законодательство.
В общем случае банк выявляет подозрительные операции в рамках Закона о ПОД/ФТ на основании собственных правил внутреннего контроля и оценивает уровень риска каждого клиента: низкий, средний и высокий уровень риска («зеленый», «желтый» и «красный» уровни). В зависимости от того, к какой группе относится клиент, банк выстраивает свои отношения с ним.
Так, чтобы снизить риск отнесения банком к высокому уровню риска, необходимо:
- своевременно информировать банк и налоговую об изменении сведений, внесенных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
- подробно и внимательно заполнять платежные документы;
- оперативно представлять документы по запросу банка;
- уменьшить расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
- осуществлять проверку своих контрагентов;
- мониторить поступающую корреспонденцию, вовремя платить налоги и представлять соответствующую отчетность.
Причины, по которым банк ввел те или иные ограничения в отношении клиента, можно узнать в самом банке. При этом у клиента имеется право оспорить принятые в отношении него ограничения. Для этого необходимо обратиться в банк и представить необходимые сведения и документы. Банк должен рассмотреть их в течение 7 рабочих дней. Такая процедура называется реабилитацией. Если на этом уровне реабилитироваться не удалось, можно в любое время, независимо от даты принятия решения банком, обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России. Ее решения обязательны для исполнения кредитными организациями.